Virement SEPA et non SEPA, lequel choisir ?
Lorsque vous exportez à l’international, ou possédez des filiales à l’étranger, vous pouvez être amené à effectuer des virements internationaux SEPA ou non SEPA en fonction de la zone géographique vers laquelle vous transférez des fonds.
Virement international SEPA et non SEPA, quelles différences ?
Le virement SEPA est le virement international de référence au sein de la zone SEPA (Single Euro Payments Area – Espace unique de paiements en Euro). Un virement SEPA permet de réaliser un transfert d’argent entre deux comptes bancaires appartenant à la zone SEPA, dans la devise Euro. Pour effectuer des transactions hors de l’Europe, vous devez effectuer un virement international non SEPA à la norme XML ISO 20022.
Un virement SEPA est généralement gratuit avec un délai d’exécution d’un jour ouvrable, et ce que vous envoyiez un virement national ou un virement transfrontalier vers n’importe quel pays de l’espace SEPA.
Un virement international non SEPA prend plus de temps, en moyenne 4 à 5 jours ouvrés. Ce délai peut être allongé en fonction du pays et de la banque du destinataire, et si le virement transite par une banque intermédiaire. De plus, le coût d’un virement international non SEPA est plus élevé en raison des frais liés à l’utilisation du réseau interbancaire SWIFT. Les établissements bancaires peuvent aussi facturer des frais d’émission, de réception, et de change, dont le montant varie d’une banque à l’autre.
Comment effectuer un virement ?
Le virement SEPA
Pour effectuer un virement SEPA, vous devez donner l’ordre à votre banque, depuis votre espace bancaire personnel ou bien depuis un logiciel de gestion des paiements disposant du service SEPA. Vous devez fournir les informations suivantes :
- Coordonnées du compte à débiter
- Coordonnées du compte bénéficiaire (nom et prénom du titulaire du compte, IBAN)
- Montant du virement
- Date d’exécution du virement
Le virement international non SEPA XML ISO 20022
Pour effectuer un virement international XML ISO 20022 , il est généralement nécessaire de contacter directement sa banque et de lui faire parvenir une demande de virement international. Tout comme pour le virement SEPA, vous devez créer l’ordre de virement et transmettre à la banque les informations suivantes :
- Coordonnées du compte à débiter
- Coordonnées du compte bénéficiaire : (nom, prénom et adresse du titulaire du compte, IBAN ou numéro de compte)
- Coordonnées de la banque du bénéficiaire (adresse, code BIC ou SWIFT)
- Montant et devise du virement
- Date d’exécution du virement
Lors de l’envoi d’un virement international non SEPA, vous pouvez choisir de payer l’entièreté des frais de virement (OUR), de les laisser à la charge du bénéficiaire (BEN), ou de les partager entre émetteur et bénéficiaire (SHARE).
Vous pouvez utiliser un logiciel de gestion des paiements pour faciliter la création de vos fichiers de virements SEPA et internationaux XML ISO 20022. Avec le logiciel Iziago vous avez la possibilité de créer votre base de données de tiers personnalisée, que vous pouvez classer par groupes (salariés, fournisseurs domestiques, fournisseurs européens, clients, etc). Vous pouvez créer des modèles de remises SEPA ou internationales ISO 20022, les enregistrer, et les réutiliser pour vos virements récurrents, comme vos commandes fournisseurs, ou les transferts de fonds vers vos filiales par exemple.