ISO 20022: Internationale Zahlungen in Iziago
ISO 20022 ist eine Norm für den Datenaustausch zwischen Banken und zwischen Banken und Unternehmen weltweit.
Was ist ISO 20022?
ISO 20022 wurde 2004 auf Initiative der Internationalen Organisation für Normung (ISO)*, der Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SIFT) und der Banken entwickelt. Die neueste Version der ISO 20022 ist die Version pain.03.
In Europa basiert der einheitliche Euro-Zahlungsverkehrsraum (SEPA) auf der ISO 20022. Auch die Banken in Nordamerika und Asien zeigen seit einigen Jahren großes Interesse an der Norm. Nur Lateinamerika, Afrika und Russland sind mit der Einführung von ISO 20022 im Rückstand.
*ISO (International Organization for Standardization) ist die weltweit führende internationale Organisation für Normung. Genauer gesagt handelt es sich um ein Netzwerk aus 162 nationalen Normungsinstituten, in denen internationale Normen in verschiedenen Bereichen erarbeitet werden.
Wozu dient sie?
ISO 20022 kann sowohl für Zahlungen und Zahlungseingänge als auch für den Austausch von Informationen wie Kontoauszügen oder Kreditkarten, den Wertpapierhandel, Änderungen der Domizilierungen, Investment- und Finanzverwaltung, Außenhandel, Cash Management und schließlich für administrative Mitteilungen wie die Vollmachtsverwaltung und Kontoeröffnungen und -schließungen verwendet werden.
Diese ISO-Norm zielt darauf ab, eine weltweite Konvergenz aller Datenübertragungsnormen zu fördern, damit alle Finanzdienstleistungen mit ihrem eigenen Zahlungssystem miteinander kommunizieren können.
Um diese internationale Konvergenz zu gewährleisten, müssen die ISO 20022-Übertragungen eine gemeinsame, strukturierte Syntax einhalten und gleichzeitig die semantischen Barrieren und die Vielfalt der in der Branche verwendeten Begriffe überwinden. So basieren die Übertragungen für den Datenaustausch zwischen Kunde und Bank auf dem IT-Standard XML, einer skalierbaren Sprache, die sich an die lokalen Gegebenheiten anpassen und beispielsweise neue Vorschriften berücksichtigen kann.
XML-Übertragungen können viele Informationen enthalten: Erläuterungen zur steuerlichen Behandlung einer Transaktion, Ergänzung der Transaktionstexte, Informationen zu den Vermittlern in der Zahlungskette usw. Darüber hinaus unterstützt das XML-Format auch nicht lateinische Zeichen (chinesisch, kyrillisch usw.), was eine echte internationale Harmonisierung der Zahlungsprozesse ermöglicht.
Vorteile für Unternehmen
Diese Norm ermöglicht es allen Beteiligten, Banken und Unternehmen, produktiver zu werden, da alle Nachrichten identische Tags (z. B. zur Identifizierung der Bank) haben, die über ein echtes STP (Straight Through Processing) eine automatische Integration in Prozessketten ermöglichen. Transaktionen werden nur einmal, nämlich zu Beginn des Prozesses erfasst. Sie werden dann ohne menschliches Eingreifen zwischen den Abteilungen übertragen und können von unterschiedlichen Softwareprogrammen verarbeitet werden. Dadurch verringern sich die Verarbeitungszeiten und Fehlerrisiken erheblich, und Informationsverluste sind nicht zu befürchten.
Es gibt jedoch eine Einschränkung: Einige Banken verlangen die Angabe spezifischer XML-Tags gemäß ihren lokalen Vorschriften. Beispielsweise kann eine indische Bank eine „XML-konforme“ Datei nicht verarbeiten, wenn das optionale Tag „Steuererklärung“ fehlt.
ISO 20022 in Iziago
Die Iziago-Software erstellt Zahlungsdateien nach ISO 20022, die mit Banken auf der ganzen Welt kompatibel sind. Sie können Ihre Zahlungen (SEPA oder international) entweder in Iziago erfassen, indem Sie die von Ihren Banken angeforderten Informationen eingeben, oder Sie können eine Auftragsdatei im Excel- oder Textformat mit Trennzeichen importieren, damit Iziago sie in eine SEPA- oder ISO 20022 XML-Zahlungsdatei konvertiert. Anschließend brauchen Sie nur noch Ihre Zahlungsdatei von Iziago auf der Website Ihrer Bank einzureichen.