Was ist SEPA?
SEPA steht für Single Euro Payments Area und ist der einheitliche Euro-Zahlungsverkehrsraum, den die Einrichtungen der Europäischen Union (Europäischer Zahlungsverkehrsausschuss, Europäische Kommission, Europäisches Parlament, Rat der Europäischen Union und Europäische Zentralbank) 2002 eingerichtet haben.
Ein einheitlicher Zahlungsverkehrsraum
Mit SEPA wollten die europäischen Institutionen die nationalen und grenzüberschreitenden Zahlungsmittel im SEPA-Raum für alle Wirtschaftsakteure wie Verbraucher, Unternehmen, Händler und Behörden vereinheitlichen.
Die SEPA-Zone umfasst die 28 Mitgliedstaaten der Europäischen Union sowie das Vereinigte Königreich, Island, Norwegen, die Schweiz, Liechtenstein, Vatikanstadt, Andorra, Monaco, San Marino, Jersey, Guernsey und die Insel Man.
Mit der Einführung von SEPA wurde es für Privatpersonen und Unternehmen, die grenzüberschreitende Zahlungen in Euro tätigen und empfangen, Zahlungen innerhalb dieses Raums genauso einfach abzuwickeln wie inländische Zahlungen. Um die gleichen Zahlungsbedingungen, Rechte und Pflichten für alle Mitgliedstaaten zu gewährleisten, wurden die Verfahren vereinfacht. Die Bearbeitungs- und Bankgebühren wurden reduziert. Außerdem wurden die Bearbeitungszeiten verkürzt.
Heute gelten diese Maßnahmen für alle Unternehmen in den Mitgliedsländern, unabhängig von ihrer Größe und ihrer Branche, für alle inländischen und grenzüberschreitenden Transaktionen im SEPA-Raum wie Überweisungen und SEPA-Lastschriften.
Für SEPA-Überweisungen und -Lastschriften gelten die ISO 20022-Normen zur Übermittlung von Daten.
Die SEPA-Überweisung (SCT)
Die SEPA-Überweisung (SCT, SEPA Credit Transfer) ist eine Zahlungstransaktion in Euro zwischen zwei Konten in der SEPA-Zone. Sie zeichnet sich durch folgende Merkmale aus:
- Identifizierung der Konten im IBAN-Format
- Text von 140 Zeichen
- Ausführung an einem Arbeitstag
Iziago bietet inländische und grenzüberschreitende SEPA-Überweisungen für die Zahlung Ihrer Lieferanten und Mitarbeiter sowie für Überweisungen von Barmitteln (Konto zu Konto). Sie können eine Datei mit Aufträgen im SEPA-Format eingeben oder eine Excel- oder Textdatei mit Trennzeichen importieren, die von Iziago in das SEPA-Format konvertiert wird. Sobald die Zahlungsdatei fertig ist, kann die Datei auf der Website Ihrer Bank eingereicht werden.
Hätten Sie es gewusst?
Im November 2017 ergänzte SEPA Instant Payment das bestehende Angebot an Zahlungsmitteln. Bei der SEPA-Sofortüberweisung handelt es sich um eine Zahlung in Euro, die rund um die Uhr und in weniger als 10 Sekunden zur Verfügung steht, wobei seit dem 1. Juli 2020 ein Höchstbetrag von 100.000 Euro (vorher 15.000 Euro) gilt. Da es sich um einen optionalen Service handelt, sind Banken noch nicht verpflichtet, ihren Kunden diesen Service anzubieten, auch wenn die meisten dies bereits tun.
Das SEPA-Lastschriftverfahren (SDD)
Das SEPA-Lastschriftverfahren ermöglicht Unternehmen, Zahlungen in Euro von den Konten ihrer Kunden (Debitoren) in den Mitgliedstaaten abzubuchen.
Um eine SEPA-Lastschrift abzuwickeln, braucht es: eine von der Bank bereitgestellte SEPA-Gläubiger-Identifikationsnummer (ICS), ein vom Schuldner unterzeichnetes Lastschriftmandat (Lastschriftermächtigung), die IBAN des Schuldners, eine vom Gläubiger gesendete Benachrichtigung (Lastschriftanzeige) und einen an die Bank versandten SDD-Lastschriftauftrag.
Die SEPA-Lastschrift enthält folgende Angaben:
- Die vom Gläubiger zur Verfügung gestellte eindeutige Mandatsreferenz (RUM) zur Identifizierung des Lastschriftmandats, das die Lastschrift genehmigt
- Das Datum der Mandatsunterzeichnung
Hätten Sie es gewusst?
Die B2B SEPA-Lastschrift hat ihre eigenen Besonderheiten. Ein Schuldner hat im Gegensatz zum SDD CORE, für den der Schuldner über eine Ablehnungsfrist von 8 Wochen nach Fälligkeit verfügt, keinen Anspruch auf Rückerstattung der genehmigten Transaktionen.
Darüber hinaus lehnen die Banken alle SDD B2B ab, die kein unterschriebenes Lastschriftmandat aufweisen. Der Schuldner muss seiner Bank daher eine Kopie des unterschriebenen Lastschriftmandats übermitteln, damit diese die Merkmale des Mandats (CID, RUM, Lastschriftkonto, Unterschriftsdatum) übernehmen und der Lastschrift zustimmen kann.
Mit der Software Iziago können Sie von Ihren Kunden europaweit SEPA SDD-Lastschriften abbuchen.
Sie können SEPA-Lastschriften eingeben oder eine Excel- oder Textdatei mit Trennzeichen importieren und Iziago konvertiert sie in eine SEPA-Lastschriftdatei.