Adeudos SEPA: mayor fiabilidad en los cobros
¿Alguna vez se ha encontrado en apuros por el retraso en el pago de un cliente? ¿Le cuesta mantener un equilibrio financiero estable y previsible? El adeudo SEPA le ofrece una solución práctica para aumentar la fiabilidad de sus cobros.
Adeudo SEPA, definición
Un adeudo SEPA (SDD para SEPA Direct Debit) es un cargo en euros en la cuenta bancaria del deudor, iniciado por el acreedor, por el importe y en la fecha de vencimiento de una factura. El adeudo SEPA le permite cobrar el dinero de sus clientes en los 36 países miembros de la zona SEPA.
Este método facilita las transacciones recurrentes entre las empresas y sus clientes. Se evita que su cliente tenga que realizar cada transacción manualmente y se garantiza que el cobro se realiza con una frecuencia y en una fecha determinadas.
Existen dos tipos de adeudo SEPA:
- El adeudo SEPA Direct Debit básico, también conocido como CORE Se utiliza para las transacciones entre particulares o entre una empresa y un particular.
- El adeudo SEPA Direct Debit Business-to-Business (B2B). Está específicamente reservado a los adeudos entre empresas. Puede ser utilizado por una empresa para cobrar a sus clientes corporativos, por ejemplo.
¡Evite los impagos y optimice su gestión de tesorería!
El adeudo SEPA presenta tres ventajas principales para su empresa.
- Le proporciona un mayor control:
El uso del adeudo SEPA le permite asegurarse de que sus clientes paguen sus facturas en el momento adecuado cada mes, evitando así los retrasos o los impagos. - Le ahorra tiempo:
Con este método de pago, puede reducir el tiempo administrativo que supone la tramitación de los pagos, los recordatorios de facturas impagadas y las conciliaciones bancarias. - Le permite optimizar la gestión de sus flujos de tesorería:
Gracias al adeudo SEPA, puede eliminar los pagos fallidos debidos a la caducidad, cancelación o pérdida de una tarjeta bancaria, por ejemplo. También le resultará más fácil establecer su plan de tesorería, ya que sabrá la fecha exacta en la que se pagará cada factura.
En resumen, mejorará la gestión de su tesorería, optimizará sus necesidades de capital de trabajo y mantendrá un equilibrio financiero más estable y previsible.
¿Cómo establecer sus adeudos SEPA?
Para establecer un adeudo SEPA, es necesario disponer de un mandato SEPA, es decir, un contrato por el que el deudor autoriza al acreedor a solicitar un adeudo de su cuenta bancaria. El acuerdo es válido hasta que lo revoque el deudor. Una vez establecido, el adeudo se realizará con una frecuencia definida.
Aquí tiene todos los pasos que debe seguir para establecer un adeudo SEPA:
- Solicite a su banco su Identificador de Acreedor SEPA (ICS).
- Cree un mandato de adeudo y pida a su cliente (el deudor) que lo firme. Este mandato debe incluir los datos bancarios completos del deudor y la autorización de adeudo.
- Informe al deudor del importe y la frecuencia de los futuros adeudos. Debe enviar notificación previa al deudor al menos 14 días antes de la fecha de vencimiento del primer adeudo.
- Envíe los datos de su mandato de adeudo a su banco. Puede hacerlo a través de un formulario de adeudo SEPA proporcionado por el banco o utilizando un software de gestión de adeudos.
- Su banco comprueba la información del mandato de adeudo y lo guarda en su sistema.
- En cada fecha de vencimiento, su banco enviará automáticamente una solicitud de adeudo al banco del deudor. El importe especificado se cargará de la cuenta del deudor y se abonará en la suya.
Los detalles específicos y los procedimientos pueden variar en función de su banco y de la legislación vigente en su país.
Simplifique la creación de sus adeudos con Iziago
¿Quiere optimizar el establecimiento de sus adeudos? El software Iziago cuenta con un módulo de Adeudos que facilita la creación de sus remesas y la generación de archivos para enviar al banco. Además del formato SEPA, el módulo dispone del formato ISO 20022, que le permite cobrar a sus clientes en todo el mundo.
Una vez listo su archivo de adeudos, Iziago se conecta a la página web de su banco para que deposite allí el archivo.
Para optimizar su uso diario, el módulo de Adeudos le permite guardar y reutilizar plantillas de remesas de adeudos recurrentes (para suscripciones, alquileres, anualidades, etc.). Para cada cobro, debe indicar el mes de inicio y de fin del adeudo. También puede importar un archivo de órdenes en formato texto con separadores y nuestro software lo convertirá en un fichero de adeudos SEPA.
Para llevar un seguimiento de todas sus acciones, Iziago le proporciona un historial de sus adeudos enviados al banco. Gracias a Iziago, podrá cobrar a sus clientes de forma rápida y sencilla.