Prélèvement SEPA : fiabilisez vos encaissements
Vous avez déjà été pris au dépourvu par un retard de paiement client ? Vous luttez pour maintenir un équilibre financier stable et prévisible ? Le prélèvement SEPA vous offre une solution pratique pour fiabiliser vos encaissements.
Prélèvement SEPA, définition
Un prélèvement SEPA (SDD pour SEPA Direct Debit) correspond à un débit en euros effectué sur le compte bancaire du débiteur et initié par le créancier, pour le montant et à la date d’échéance d’une facture. Le prélèvement SEPA vous permet d’encaisser vos clients dans les 36 pays membres de la zone SEPA.
Cette méthode facilite les transactions récurrentes entre les entreprises et leurs clients. Vous éliminez la nécessité pour votre client d’effectuer manuellement chaque opération, et vous vous assurez un encaissement à une fréquence définie et une date fixe.
Il existe deux types de prélèvement SEPA :
- Le prélèvement SEPA Direct Debit classique, également connu sous le nom de Core. Il est utilisé pour les transactions entre particuliers ou entre une entreprise et un particulier.
- Le prélèvement SEPA Direct Debit Business to Business (B2B). Il est spécifiquement réservé aux prélèvements entre entreprises. Il peut être utilisé par une entreprise pour prélever ses clients entreprises par exemple.
Évitez les impayés et optimisez votre gestion de trésorerie !
Le prélèvement SEPA présente trois principaux avantages pour votre entreprise.
- Il vous offre un meilleur contrôle :
Utiliser le prélèvement SEPA vous permet de vous assurer que vos clients paieront leurs factures au bon moment tous les mois, et d’éviter ainsi les retards ou les défauts de paiement. - Il vous fait gagner du temps :
Avec ce mode de paiement, vous réduisez votre temps d’administration lié au traitement des paiements, aux relances pour impayés et à votre rapprochement bancaire. - Il vous permet d’optimiser la gestion de vos flux de trésorerie :
Grâce au prélèvement SEPA, vous supprimez les échecs de paiements suite à l’expiration d’une carte bancaire, à son annulation ou à sa perte par exemple. Vous facilitez aussi la mise en place de votre plan de trésorerie puisque vous connaissez la date exacte à laquelle chaque facture sera payée.
En résumé, vous améliorez votre gestion de trésorerie, optimisez votre besoin en fonds de roulement, et maintenez un équilibre financier plus stable et prévisible.
Comment mettre en place vos prélèvements SEPA ?
Un prélèvement SEPA nécessite un mandat SEPA pour être mis en place, c’est-à-dire un contrat par lequel le débiteur autorise le créancier à demander le prélèvement sur son compte bancaire. L’accord est valable jusqu’à révocation par le débiteur. Une fois mis en place, le prélèvement sera effectué à une récurrence définie.
Voici toutes les étapes à suivre pour mettre en place un prélèvement SEPA :
- Demandez votre Identifiant Créancier SEPA (ICS) à votre banque.
- Créez un mandat de prélèvement et demandez à votre client (le débiteur) de le signer. Ce mandat doit inclure les coordonnées bancaires complètes du débiteur et son autorisation de prélèvement.
- Informez le débiteur du montant et de la fréquence des prélèvements à venir. Vous devez envoyer une notification préalable au débiteur au moins 14 jours avant la première échéance de prélèvement.
- Transmettez les informations relatives au mandat de prélèvement à votre banque. Cela peut se faire via un formulaire de prélèvement SEPA fourni par la banque ou via un logiciel de gestion des prélèvements.
- Votre banque vérifie les informations du mandat de prélèvement et les enregistre dans son système.
- À chaque échéance prévue, votre banque enverra automatiquement une demande de prélèvement à la banque du débiteur. Le montant spécifié sera débité du compte du débiteur et crédité sur votre compte.
Les détails spécifiques et les procédures peuvent varier en fonction de votre banque et de la législation en vigueur dans votre pays.
Simplifiez la création de vos prélèvements avec Iziago
Vous cherchez à optimiser la mise en place de vos prélèvements ? Le logiciel Iziago dispose d’un module Prélèvements qui facilite la création de vos remises et génère vos fichiers à envoyer en banque. En plus du format SEPA, le format ISO 20022 est disponible dans le module, ce qui vous permet de prélever vos clients dans le monde entier.
Une fois que votre fichier de prélèvements est prêt, Iziago se connecte sur le site de votre banque pour que vous y déposiez le fichier.
Pour optimiser votre utilisation quotidienne, le module Prélèvements vous donne la possibilité d’enregistrer et de réutiliser des modèles de remises de prélèvements récurrentes (encaissement d’abonnements, de loyers, de redevances, etc). Pour chaque encaissement, vous indiquez le mois de début et de fin de prélèvement. Vous pouvez aussi importer un fichier d’ordres au format texte avec séparateurs et notre logiciel le convertira en fichier de prélèvements SEPA.
Pour que vous gardiez une trace de toutes vos actions, Iziago vous fournit un historique de vos prélèvements envoyés en banque. Grâce à Iziago, vous prélevez vos clients facilement et rapidement.