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Prélèvement SEPA : un moyen simple et fiable de facturer vos clients

Depuis la mise en place de la Zone SEPA, la gestion des paiements au sein de cet espace est harmonisée. Les procédures ont été simplifiées, les coûts de traitement, les frais bancaires et les délais de traitement ont été réduits pour toutes les opérations bancaires entre pays membres, comme les virements SEPA ou les prélèvements SEPA.
Le prélèvement SEPA permet notamment aux entreprises de débiter leurs clients en euros directement sur leur compte bancaire. Quels sont les avantages de cette méthode pour votre entreprise ? Comment effectuer un prélèvement SEPA ?

Le prélèvement SEPA : quels avantages pour votre entreprise?

Contrairement au virement SEPA qui est émis par le débiteur, le prélèvement SEPA (SDD pour SEPA Direct Debit), lui, correspond à un débit en euros du compte bancaire du débiteur, initié par le créancier pour le montant et à l’échéance d’une facture.

Le prélèvement SEPA est donc à la fois un moyen de paiement et un moyen de recouvrement.

Il existe deux types de prélèvement SEPA : le SEPA Direct Debit classique ou Core utilisé entre particuliers ou entre une entreprise et un particulier, et le SEPA Direct Debit Business to Business qui est réservé aux prélèvements inter-entreprises (ex: utilisé par un fournisseur pour prélever une entreprise cliente).

Effectuer un prélèvement SEPA présente de nombreux avantages pour votre entreprise puisqu’il vous offre un contrôle étendu de l’encaissement de vos factures.

Les avantages du prélèvement SEPA :

  • Faciliter les facturations récurrentes, comme les abonnements ou bien les opérations régulières à date fixe
  • S’assurer du respect des échéances de paiement et éviter les incidents de règlements (lettre de relance, identification des mauvais payeurs…)
  • Faciliter l’identification des règlements reçus
  • Effectuer votre plan de trésorerie plus facilement puisque vous connaissez la date exacte à laquelle la facture sera payée
  • Mieux optimiser votre besoin en fonds de roulement

Comment effectuer un prélèvement SEPA ?

Un prélèvement SEPA nécessite un mandat SEPA pour être mis en place, c’est-à-dire un contrat par lequel le débiteur autorise le créancier à demander le prélèvement sur son compte bancaire. Il faut alors fournir plusieurs éléments :

  • Un Identifiant Créancier SEPA (ICS) fourni par la banque
  • Un mandat (autorisation de prélèvement) signé par le débiteur
  • L’IBAN du débiteur
  • Une notification (avis de prélèvement) envoyée par le créancier
  • Un ordre de prélèvement SDD envoyé en banque

Une fois mis en place, le prélèvement peut être effectué automatiquement à une récurrence définie. Par exemple, si vous souhaitez prélever un client tous les 5 du mois pour la souscription à un abonnement mensuel, une fois la demande de prélèvement faite à votre banque et acceptée par le débiteur, le prélèvement sera effectué automatiquement chaque mois.

Sur chaque prélèvement SEPA, vous pouvez retrouver la Référence Unique du Mandat (appelée RUM), qui permet d’identifier chaque mandat autorisant un prélèvement, ainsi que sa date de signature.

Afin de simplifier davantage la procédure, vous pouvez utiliser un module de prélèvement, comme celui proposé par Iziago.

effectuer un prélèvement SEPA

Pourquoi utiliser un module de prélèvement SEPA ?

En utilisant un module de prélèvement SEPA, vous pourrez centraliser toutes les actions de prélèvement et les gérer très simplement.

Avec l’outil de prélèvement Iziago, prélevez facilement vos clients, et fiabilisez vos encaissements en générant des fichiers pour effectuer des prélèvements dans toute l’Europe :

  • Enregistrez et ré-utilisez des modèles de remises de prélèvements récurrentes (encaissement d’abonnements, de loyers, de redevances, etc.). Pour chaque encaissement, vous indiquez le mois de début et de fin de prélèvement.
  • Bénéficiez d’un masque de saisie rapide pour les encaissements de masse (saisie en liste)
  • Définissez l’affectation d’un libellé commun à tous les prélèvements en un clic

Le module de prélèvements Iziago se connecte sur le site de votre banque pour que vous puissiez lui fournir l’ensemble des mandats liés à vos prélèvements à venir directement depuis l’outil.

Pour simplifier le traitement de vos ordres, vous pouvez également créer votre base de données de tiers dans l’outil Iziago, manuellement ou par importation (avec ajout du RIB ou de l’IBAN), puis, personnalisez-la en la classant par groupes (salariés, fournisseurs, clients, divers…).

Iziago vous fournit un récapitulatif que vous pouvez imprimer, ainsi qu’un historique de vos prélèvements envoyés et la liste des remises transmises en banque avec la date et heure de génération et le nom du saisisseur. Ces informations vous appartiennent, vous pouvez les exporter à tout moment.

Découvrez le module Prélèvements d'Iziago