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Virement SEPA : la solution de paiement simplifiée pour les entreprises européennes

Depuis l’application de la réglementation européenne au 1er janvier 2012, le virement SEPA est devenu un virement international de référence entre les pays de la zone dite SEPA (Single Euro Payment Area).
L’objectif du virement SEPA est d’harmoniser et de simplifier les conditions techniques et les règles de fonctionnement des transferts bancaires au sein des pays européens membres de la zone.
Le virement SEPA est devenu le moyen de paiement le plus utilisé en Europe par les entreprises, notamment pour payer leurs employés ou leurs fournisseurs. Et pour cause, il est simple à ordonner, rapide à effectuer et offre de nombreux autres avantages.

Virement et prélèvement SEPA, quelle est la différence ?

Virement SEPA et prélèvement SEPA sont tous deux des moyens de paiement permettant des transferts financiers dans la Zone SEPA. Mais attention à ne pas les confondre, la différence entre les deux se situe au niveau du donneur d’ordre.

Le virement SEPA (SCT pour SEPA Credit Transfert) est émis par le débiteur, c’est-à-dire la personne qui verse l’argent. C’est un moyen de paiement couramment utilisé par les entreprises pour payer leurs salariés ou leurs fournisseurs.

Le prélèvement SEPA (SDD pour SEPA Direct Debit), lui, est demandé par le créancier et effectué après accord du titulaire du compte bancaire à débiter. Il est aussi considéré comme un moyen de facturation et est très intéressant pour les entreprises, notamment pour les facturations d’abonnements ou d’opérations régulières. Il permet de réduire les délais de paiement, l’entreprise connaît la date où elle sera payée et peut alors optimiser ses besoins en fonds de roulement.

Comment effectuer un virement SEPA ?

Il est possible d’effectuer un virement SEPA uniquement vers un compte bancaire d’un pays appartenant à la zone SEPA.
Tous les virements SEPA se font dans une seule et même devise : l’Euro.

Mis à part cela, le virement SEPA fonctionne de la même manière qu’un virement international non SEPA. Vous devez disposer des informations suivantes pour en effectuer un :

  • Coordonnées du compte à débiter
  • Coordonnées du compte bénéficiaire : IBAN et code BIC (facultatif)
  • Montant du virement
  • Date d’exécution du virement

Pour effectuer un virement SEPA, vous devez donner l’ordre à votre banque, depuis votre espace bancaire personnel ou bien depuis un logiciel de gestion des paiements comme Iziago.

creer virement sepa

Quels sont les avantages du virement SEPA ?

Le virement SEPA offre de nombreux avantages, les principaux sont :

  • Gratuit la plupart du temps, ou très peu coûteux, cela dépend de votre organisme bancaire
  • Exécution rapide : 1 jour ouvrable seulement à la réception de l’ordre par la banque, contre 5 jours ouvrables en moyenne pour un virement international non SEPA
  • Pas de limitation de montant
  • Remises d’ordre sécurisées au format .xml normé selon les règles ISO 20022

Depuis 2018, il est également possible d’effectuer des virements SEPA instantanés.

Faire un virement SEPA instantané, comment ça marche ?

faire virement sepa instantané

Il est possible depuis novembre 2018 d’effectuer des virements SEPA instantanés : le transfert des fonds vers le compte bancaire du bénéficiaire se fait en moins de 10 secondes.

La majorité des organismes bancaires le propose désormais mais le facture souvent plus cher qu’un virement standard. Son accessibilité et son coût (en moyenne 1 euro par opération) dépendent de chaque banque.

Le principal atout de ce mode de paiement par rapport au virement SEPA traditionnel est sa rapidité. De plus, il peut s’effectuer 24h/24, 7j/7j, donc plus de cut-off ni de jour non ouvré à prendre en compte.

Ce type de transaction possède néanmoins quelques limitations. La réglementation européenne le limite à un montant maximum de 100 000 euros par ordre depuis le 1er janvier 2020, il était limité à 15 000 euros précédemment. Attention, les banques sont libres de fixer des plafonds plus bas.

Comment contester un virement SEPA ?

Il est possible de contester un virement SEPA et de demander un retour des fonds, c’est ce qu’on appelle le recall d’un virement.

Cette démarche ne s’applique que dans certains cas particuliers et sous certaines conditions :

  • En cas d’erreur technique
  • Si le virement est parti plusieurs fois
  • En cas de fraude avérée

Attention

Le recall en cas d’escroquerie est possible mais très compliqué. En effet, il est possible uniquement si le compte du bénéficiaire dispose de provisions nécessaires. La plupart du temps les fraudeurs font transiter les fonds à travers une multitude de comptes ou s’assurent de les transférer rapidement hors de la zone SEPA. Parfois selon la législation du pays vers lequel l’argent a été envoyé, l’accord du bénéficiaire est nécessaire pour effectuer le recall.

Simplifiez la création de vos ordres de paiements avec Iziago

En utilisant l’outil de paiement d’Iziago, vous bénéficiez d’un avantage supplémentaire : la création de vos ordres de virement est simplifiée et plus rapide. Iziago vous offre la possibilité de créer une base de données de vos tiers personnalisée :

  • Création par saisie ou par importation
  • Classement par groupes de tiers (salariés, fournisseurs, clients, divers)
  • Cloisonnement et accès contrôlé par utilisateur

Il vous donne également la possibilité d’enregistrer et de réutiliser des ordres récurrents comme le paiement des salaires par exemple, ou encore d’affecter un libellé commun à tous les ordres d’un même groupe de tiers.

Découvrez le module Paiements d'Iziago