SEPA-Überweisung: einfache Zahlungslösung für europäische Unternehmen
Die SEPA-Überweisung wurde zur Referenz der internationalen Üerweisungen zwischen Ländern des so genannten SEPA-Raums.
Überweisung und SEPA-Lastschrift, was ist der Unterschied?
Sowohl SEPA-Überweisungen als auch SEPA-Lastschriften sind Zahlungsmittel, die Geldtransfers innerhalb des SEPA-Raums ermöglichen. Aber Achtung! Sie sollten nicht verwechselt werden, denn der Unterschied zwischen den beiden liegt beim Auftraggeber.
Die SEPA-Überweisung (SCT für SEPA Credit Transfer) wird vom Schuldner, d. h. der Person, die das Geld bezahlt, eingereicht. Sie ist ein gängiges Zahlungsmittel, das Unternehmen verwenden, um ihre Mitarbeiter oder Lieferanten zu bezahlen. SEPA-Überweisungen sind in Europa zu den am häufigsten genutzten Zahlungsmitteln für Unternehmen geworden, insbesondere für die Bezahlung ihrer Mitarbeiter oder Lieferanten. Und dies aus gutem Grund. Schließlich sind sie ganz einfach zu veranlassen, schnell in der Durchführung und bieten viele weitere Vorteile.
Die SEPA-Lastschrift (SDD für SEPA Direct Debit) wird vom Gläubiger ausgestellt und nach Zustimmung des Inhabers des zu belastenden Bankkontos ausgeführt. Sie gilt auch als Abrechnungsmittel und ist für Unternehmen sehr interessant, insbesondere bei der Abrechnung von Abonnements oder regelmäßigen Transaktionen. Dies verkürzt die Zahlungsfristen, das Unternehmen weiß genau, wann bezahlt wird, und kann seinen Betriebskapitalbedarf optimieren.
Wie kann ich eine SEPA-Überweisung einreichen?
Eine SEPA-Überweisung kann nur auf ein Bankkonto eines Landes innerhalb des SEPA-Raums erfolgen.
Alle SEPA-Überweisungen erfolgen in einer einzigen Währung: dem Euro.
Ansonsten funktioniert die SEPA-Überweisung genauso wie eine internationale Nicht-SEPA-Überweisung. Sie benötigen die folgenden Informationen:
- Angaben zum zu belastenden Konto
- Angaben zum Konto des Begünstigten: IBAN und BIC (optional)
- Überweisungsbetrag
- Ausführungsdatum der Überweisung
Um eine SEPA-Überweisung auszuführen, müssen Sie Ihrer Bank den Auftrag erteilen, entweder über Ihren persönlichen Bankbereich oder über eine Zahlungsverwaltungssoftware wie Iziago.
Welche Vorteile bietet die SEPA-Überweisung?
SEPA-Überweisungen bieten zahlreiche Vorteile, die wichtigsten sind:
- Meistens kostenlos oder sehr kostengünstig – dies hängt von Ihrem Bankinstitut ab
- Schnelle Ausführung: 1 Werktag nach Eingang des Auftrags bei der Bank im Vergleich zu durchschnittlich 5 Werktagen bei einer internationalen Nicht-SEPA-Überweisung
- Keine Betragsbegrenzung
- Sichere Auftragseinreichungen im genormten .xml-Format nach ISO 20022
Seit 2018 können auch SEPA-Sofortüberweisungen ausgeführt werden.
Wie funktioniert eine SEPA-Sofortüberweisung?
Seit November 2018 ist es möglich, SEPA-Sofortüberweisungen auszuführen: Die Überweisung der Gelder auf das Bankkonto des Begünstigten erfolgt in weniger als 10 Sekunden.
Die meisten Bankinstitute bieten dies inzwischen an, aber die Gebühren sind oft höher als bei einer Standardüberweisung. Die Verfügbarkeit und die Gebühren (durchschnittlich 1 Euro pro Transaktion) hängen von der jeweiligen Bank ab.
Der Hauptvorteil dieser Zahlungsmethode gegenüber einer herkömmlichen SEPA-Überweisung liegt in ihrer Schnelligkeit. Darüber hinaus kann sie rund um die Uhr erfolgen, sodass kein Cut-off und kein arbeitsfreier Tag mehr zu berücksichtigen ist.
Diese Transaktionsart hat jedoch gewisse Einschränkungen. Die EU-Verordnung beschränkt sie seit dem 1. Januar 2020 auf einen Höchstbetrag von 100 000 Euro pro Auftrag. Zuvor war sie auf 15 000 Euro begrenzt. Bitte beachten Sie, dass es den Banken freisteht, niedrigere Obergrenzen festzulegen.
Wie kann ich eine SEPA-Überweisung anfechten?
Es ist möglich, eine SEPA-Überweisung anzufechten und eine Rückerstattung der Gelder zu beantragen. Dies wird als Recall einer Überweisung bezeichnet.
Dies gilt nur im Einzelfall und unter bestimmten Voraussetzungen:
- Bei technischem Fehler
- Wenn die Überweisung mehrmals abgewickelt wurde
- Bei nachgewiesenem Betrug
Achtung
Der Recall im Betrugsfall ist möglich, aber sehr kompliziert. Denn dies ist nur möglich, wenn das Konto des Begünstigten über die erforderlichen Rückstellungen verfügt. Meistens leiten Betrüger Gelder über eine Vielzahl von Konten oder stellen sicher, dass sie schnell aus dem SEPA-Raum transferiert werden. Manchmal ist je nach Gesetzgebung des Landes, in das das Geld gesendet wurde, die Zustimmung des Begünstigten erforderlich, um den Recall/Rückruf durchzuführen.
Vereinfachen Sie Ihre Zahlungsaufträge mit Iziago
Wenn Sie das Zahlungstool von Iziago nutzen, profitieren Sie von einem zusätzlichen Vorteil: Die Erstellung Ihrer Überweisungsaufträge ist einfacher und schneller. Iziago bietet Ihnen die Möglichkeit, eine benutzerdefinierte Datenbank zu Dritten zu erstellen:
- Erstellen durch Eingabe oder Import
- Einordnung in Gruppen von Drittparteien (Mitarbeiter, Lieferanten, Kunden und sonstige)
- Unterteilung und Zugang werden vom Benutzer gesteuert
Darüber hinaus haben Sie die Möglichkeit, wiederkehrende Aufträge wie z. B. Gehaltszahlungen zu speichern und wiederzuverwenden oder allen Aufträgen einer Gruppe von Drittparteien einen gemeinsamen Text zuzuweisen.
